Utilidades 2024: Las mejores alternativas de inversión

Se aproxima el pago de las utilidades y es importante saber que hacer con ese dinero extra. ¿Ahorrar, invertir o pagar obligaciones?

Recuerda que las utilidades son un beneficio laboral que reparten las empresas privadas que generan rentas de tercera categoría y que cuentan con más de 20 trabajadores durante el ejercicio fiscal. Este pago se realiza una vez al año entre los meses de marzo y mayo, dependiendo de la presentación de la Declaración Jurada Anual del Impuesto a la Renta por parte de la empresa.

En el Perú, donde las cosas cambian mucho y la economía puede ser inestable, no es recomendable guardar el dinero en un lugar donde no gana nada de interés, como debajo del colchón o en una cuenta bancaria sin beneficios. Esto se debe a que, con el tiempo, el dinero va perdiendo valor debido a diversos factores como la inflación. Por ese motivo, es importante decidir cómo ahorrar o invertir esas utilidades que recibirás para sacarles el máximo provecho.

Con una gama diversa de opciones disponibles, desde inversiones tradicionales hasta nuevas oportunidades emergentes, es fundamental analizar cuidadosamente cada alternativa para maximizar el rendimiento y minimizar los riesgos.

Alternativas financieras para hacer crecer tus utilidades

A continuación, conoce cinco opciones para destinar este ingreso de dinero, ya sea en alternativas conservadoras, moderadas o arriesgadas.

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son productos financieros ofrecidos por bancos y entidades financieras que permiten a los individuos depositar dinero y ganar intereses sobre esos fondos. Si bien estas cuentas suelen tener tasas de interés bajas, es una opción ideal para personas que no quieren arriesgar a perder su dinero.

Actualmente, existen un sinfín de entidades financieras que ofrecen este producto entre las que resaltan:

• Banco Ripley - 6.85%*
• Financiera OH - 6.12%*
• Banco Pichincha- 6%*

*Tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo son productos financieros donde los individuos depositan una cantidad de dinero en una entidad financiera por un período específico de tiempo, acordando una tasa de interés fija. Durante este período, los fondos no pueden ser retirados sin penalización, pero al final del plazo, el cliente recibe el monto inicial más los intereses acumulados. Son una opción popular para quienes desean una inversión segura y predecible con rendimientos garantizados.

Actualmente, los depósitos a plazo fijo con mayor rendimiento son:

• CMCP LIMA - 7%*
• Financiera Qapaq - 6.5%*
• Banco Ripley - 6.25%*
• Financiera OH - 6.25%*

*Tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)

Invertir en factoring

La inversión en factoring implica la adquisición parcial o total de facturas por cobrar. En otras palabras, cuando una empresa emite una factura por la venta de bienes o servicios a otras empresas, estas facturas suelen pagarse en un plazo de crédito de 30, 60 o 90 días. Para evitar la espera de este período de tiempo, las empresas proveedoras pueden anticipar el pago de estas facturas mediante el factoring, donde los inversionistas financian esta solicitud. Posteriormente, los clientes de estos proveedores serán responsables de pagar esas facturas con un interés que compensará a los inversionistas por el dinero invertido.

Esta alternativa es ideal para aquellos con un perfil moderado, es decir, para personas que están dispuestos a asumir un nivel de riesgo un poco más alto con el fin de obtener mayores ganancias. Diversas entidades como Prestamype ofrecen el servicio de factoring, en donde podrás obtener una rentabilidad de hasta 18% anual invirtiendo desde tan solo S/100 o $25. 

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Invertir en préstamos con garantía hipotecaria

De manera simple, esta opción de inversión implica prestar dinero a empresarios que necesitan capital para hacer crecer sus negocios. A cambio del monto financiado, los empresarios colocan un inmueble en garantía como respaldo de la operación para ofrecer mayor seguridad al inversionista. Este inmueble puede ser una casa, un departamento, un local comercial o un terreno. A cambio de la inversión, los inversionistas recibirán pagos mensuales que incluyen tanto el capital prestado como los intereses generados.

La inversión en préstamos con garantía hipotecaria es una opción segura y rentable, ya que tu dinero cuenta con el respaldo de un inmueble y ofrece rendimientos anuales que oscilan entre 20% y 25% pero, algunas oportunidades logran una rentabilidad de hasta el 34% anual.

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Fondos de inversión

Los fondos de inversión son vehículos financieros donde múltiples inversionistas colocan su dinero en un fondo gestionado por profesionales. Estos fondos invierten en una variedad de activos, como acciones, bonos, bienes raíces u otros valores, diversificando así el riesgo. Los inversionistas obtienen participaciones proporcionales en los activos del fondo y pueden beneficiarse de los rendimientos generados por estos activos, menos las tarifas de gestión.

En conclusión, es fundamental analizar el perfil del inversionista y los objetivos financieros. Estos aspectos ayudan a decidir dónde colocar el dinero de manera que se ajuste a las necesidades y tolerancia al riesgo. 

Por ejemplo, si tienes un enfoque conservador, las mejores opciones podrían ser los depósitos a plazo fijo o la inversión en préstamos con garantía hipotecaria. Para un perfil moderado, la inversión en factoring podría ser la mejor alternativa. Mientras que, para aquellos con una disposición más arriesgada, acciones o criptomonedas podrían ser opciones más adecuadas.

Afortunadamente, en el país existen opciones para todos los perfiles de riesgo de los inversionistas. La clave está en recibir asesoramiento adecuado.