¿Cuáles son las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito?

Según la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), al cierre del año 2021, se registró un total de 7.9 millones de tarjetas de crédito en el sistema financiero, además, las cifras señalan que al mes de febrero del año 2022, el 42.3 % de la población bancarizada en Perú utiliza las tarjetas de crédito como principal medio de pago, mientras que, en el 2020, este grupo solo representaba el 27.6% de usuarios. 


Esto se debe a los beneficios y facilidades de pago que tiene dicho producto, sin embargo, el no saber utilizar una tarjeta de crédito de forma correcta te puede poner en una situación de endeudamiento, afectar negativamente tu puntaje crediticio y limitar tus posibilidades de acceder a otros productos financieros. 


Hoy te contamos cuáles son las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito, para que puedas tener la información necesaria antes de tomar la decisión de adquirir este producto en una o más entidades financieras. 


Ventajas de las tarjetas de crédito


  • Buen historial crediticio: Uno de los requisitos más importantes que debes cumplir para calificar a productos financieros como préstamos, créditos o tarjetas con mejores condiciones es contar con un historial crediticio positivo. Por eso, tener una tarjeta de crédito te permitirá construir un historial, sin embargo, depende de ti que este sea positivo de cara al sistema financiero, para lograrlo, debes ser puntual en la amortización de tus deudas, evitar hacer el pago mínimo o incurrir en intereses moratorios, ya que, estas son prácticas que podrían afectar gravemente tu puntaje crediticio. 


  • Acceso a descuentos y promociones: La mayoría de tarjetas de crédito manejan sistemas y programas de acumulación de puntos, ya sea por campañas, por el número de compras que realices o por la adquisición de productos como seguros adicionales, entre otros. Es importante mencionar que dichos puntos pueden ser canjeados por productos, además, existen tarjetas de crédito que acumulan puntos en forma de millas que puedes canjear por viajes. Además, al tener una tarjeta de crédito, también puedes acceder a promociones exclusivas y descuentos preferenciales en distintos establecimientos. 


  • Compras en el extranjero: Algunas tarjetas de crédito te permiten realizar compras de forma presencial en países del exterior, por lo tanto, tendrás respaldo financiero en dónde estés y en el momento que lo necesites. Asimismo, podrás realizar compras por internet en tiendas online de cualquier parte del mundo desde la comodidad de tu hogar, esto se debe a que las tarjetas de crédito son productos financieros utilizados como medio de pago a nivel global. 


  • Compras en cuotas: Fraccionar una deuda puede aliviar tu carga económica mensual, sin embargo, debes recordar que al diferir una compra en muchas cuotas, pueden aplicarse intereses elevados a tu compra, lo cuál puede afectar tu salud financiera. Por ello, lo recomendable es adquirir el menor número de cuotas posible y utilizar este beneficio sólo cuando sea realmente necesario.


Desventajas de las tarjetas de crédito


  • Membresías: Para adquirir una tarjeta de crédito, debes firmar un contrato en el que estés de acuerdo con las condiciones impuestas por la entidad bancaria, una de ellas es la membresía anual, la cual, tiene un costo que oscila entre los S/ 150 a S/ 500. ¿Pero, quién está obligado a pagar esta membresía? Todas las personas que hayan contratado una tarjeta de crédito y no hayan consumido el monto mínimo mensual o anual establecido en el contrato, están obligados a realizar un pago por concepto de membresía anual. 


  • Intereses moratorios: Los intereses moratorios se abonan cuando te retrasas en el pago de tus obligaciones, estos se suman al monto total de la deuda a partir del primer día de retraso, lo cuál puede afectar tus finanzas ya que en ocasiones, estos intereses pueden llegar a duplicar o triplicar tu deuda. 


  • Tasas de interés no muy competitivas: Las tarjetas de crédito manejan tasas de interés poco competitivas, por lo que, si no las usas correctamente, puedes llegar a verte envuelto en una grave situación de endeudamiento. Antes de adquirir una tarjeta de crédito, revisa la tasa de interés anual (TEA) y tasa de costo efectivo anual (TCEA) y verifica si estas se ajustan a tu capacidad de pago. 


  • Requisitos poco flexibles: Para acceder a una tarjeta de crédito es necesario cumplir con muchos requisitos, por ejemplo: tener un sólido historial crediticio, ingresos altos que avalen tu capacidad de cumplir con las cuotas fijas mensuales, documentación que sustente tu situación laboral actual y muchos requerimientos más que varían en función de la entidad financiera a la que decidas acudir. 


  • Gastos adicionales: La mayoría de tarjetas de crédito aplican cargos adicionales al monto total de deuda, estos gastos adicionales corresponden al seguro de desgravamen, seguros de protección de tarjetas, entre otros. 


Ahora que ya conoces cuáles son las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito, estás más preparado para tomar la decisión de adquirir o no adquirir una. Además, recuerda que si bien, las tarjetas de crédito son una herramienta financiera bastante útil, existen otros vehículos que pueden ayudarte a obtener la liquidez que necesitas, pagando tasas de interés más atractivas. 


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