Compartamos Financiera: Créditos, Préstamos y Ahorros

Compartamos Financiera nació en el año 1992, a través de la iniciativa ONG Hábitat Arequipa Siglo XXI, con el objetivo de brindar viviendas dignas a grupos de peruanos con el fin de alcanzar mejores condiciones de vida. En 1998, después de crecer , la empresa logra ampliar sus operaciones a la ciudad de Lima, donde operaban bajo la empresa: Edpyme Crear Arequipa.

Dos años después de constante crecimiento, la identidad de aquella entidad financiera cambió a Financiera CREAR, para que en el 2011 sea comprado por la empresa méxicana Compartamos S.A.B de C.V en México, del grupo Gentera.

Ya en el 2013, renovó su imágen a “Compartamos Financiera'' y desde entonces ofrecen créditos, cuentas de ahorro, depósito a plazo y seguros.

Te invitamos a conocer más de sus productos financieros, en esta nota. Si estás pensando en adquirir uno de sus servicios, atento a esta información.

Compartamos Financiera - préstamos

Crédito individual

• Dinero en efectivo: Dirigido a trabajadores dependientes, independientes y personas con negocio. El uso del préstamo debe estar orientado a libre consumo. De acuerdo a la evaluación es que podrás calificar a un préstamo de S/30,000. El plazo máximo para pagar el crédito es de 24 meses, es decir 2 años.

• Préstamo vivienda: Para personas con la necesidad de financiamiento para compra, construcción o remodelación de vivienda. Se puede acceder a montos de S/80,000 para personas con negocio y S/30,000 para quienes no tengan una empresa. El plazo máximo para cancelar el crédito es de año y medio y además deberás cumplir con las condiciones de cliente microempresa o pequeña empresa para calificar a cualquiera de los dos montos que ofrece.

Préstamo para negocio

• Crédito pyme: Orientado a empresarios sean persona natural o jurídica que tengan necesidad de capital de trabajo. Como mínimo la empresa deberá acreditar 6 años de experiencia en el rubro para poder calificar a un mínimo de S/ 1,000 o máximo de S/50,000. El plazo máximo para cubrir el préstamo en su totalidad es de 18 meses.

• Consolidación de deuda: La persona natural o jurídica que desarrolle actividades comerciales, producción o de servicio podrá aplicar a la compra de deuda. Para aprobar a este producto financiero, el negocio no debe trabajar con más de 3 instituciones en el último mes, las deudas deberán pertenecer a entidades supervisadas por la SBS y la calificación 100% normal en el sistema financiero.

• Activo fijo: Para personas con o sin negocio que tienen la necesidad de comprar y potenciar bienes muebles. El plazo máximo es de hasta 72 meses y el monto de hasta S/50,000.

• Préstamo construye: Enfocado a personas naturales o jurídicas que tengan la necesidad de comprar, construir o adquirir un nuevo local comercial o viviendas. Estos bienes inmuebles deben estar destinados a abrir un negocio. Se debe acreditar experiencia en el rubro, documentos de identidad y presupuesto para acceder a un monto máximo de S/50,000.

• Préstamo empresarial: Toda actividad que involucre acciones comerciales, califican para acceder a este tipo de financiamiento. Si es para capital de trabajo el monto máximo es de S/220,000 y para activo fijo S/300,000. Para el caso de personas jurídicas es necesario que se firme un documento como “fiadores solidarios” donde los accionistas acumulen un porcentaje mayor  o igual al 50%.

• Crédito Súper fácil: Para emprendedores que no cuentan con local comercial ni vivienda propia. Si no el negocio aún no es formal, el monto máximo a calificar es de S/10,000 mientras que para una empresa consolidada, el monto puede ser hasta S/20,000. Año y medio es el límite para cumplir con la totalidad del préstamo.

• Crédito agro: Para personas dedicadas a las actividades agropecuarias. El capital de trabajo desembolsado deberá estar orientado a la producción del negocio. De acuerdo a la evaluación crediticia y del estado del terreno agrícola es que un cliente puede calificar a un monto de S/30,000. Si el terreno está alquilado, el préstamo cubrirá el 50% de la producción. Si es propio podría cubrir los costos de hasta el 70%.

Crédito grupal

• Préstamo Súper Mujer: Préstamo orientado a la inclusión financiera. El monto incial es de S/1,000 y el plazo máximo para cumplir con la totalidad del crédito es de 6 meses. Existen dos modalidades de pago: catorcenales y mensuales con cuotas fijas.

• Crédito crece y Mejora: Un préstamo individual y paralelo al crédito grupal dirigido a mujeres emprendedoras. El monto máximo es de S/7,000 y solo se podrá acceder a este financiamiento si la cliente cuenta con un crédito grupal Súper Mujer.

Ahorros - Compartamos Financiera

• Cuenta de ahorros WOW: Esta cuenta ofrece una rentabilidad anual de 3.50% sin importar el saldo ahorrado. No exigen un mínimo de apertura y no se cobra mantenimiento por uso o apertura.

• Depósito a plazo fijo: Ofrece una TREA de 4.90% máxima y plazos desde 30 días a más. Mientras más alto sea el monto ahorrado, mayor será la tasa. Los aportes de esta cuenta están cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósito y solo podrás aperturar una cuenta de manera presencial con un mínimo de S/500.

• Fondo Vivo Tranquilo: A disposición de personas que cuenten con ahorros superiores a S/80,000 y que correspondan a los retiros de los fondos de la AFP.

• Cuenta Crece Libre: Dependiendo del monto ahorrado en esta entidad se podrá acceder a una tasa de hasta 4%. No cobra mantenimientos y ofrece total disponibilidad de los fondos.

• Cuenta Emprendedores: Dirigido a empresarios que cobran operaciones a través de CC o CCI.

• Cuenta Súper Mujer: Orientado a clientes del préstamo “crédito Súper Mujer”. El objetivo es cumplir con el cobro del préstamo en las fechas acordadas del financiamiento solicitado.

• Cuenta de Ahorros Simple: Sin monto mínimo de apertura y mantenimiento. Ofrece depósitos ilimitados y gratuitos a través de su red de cajeros.

• CTS: Ofrece una tasa promedio, dependiendo del monto, de 5,5%. No cobra mantenimientos y acumula intereses desde el primer día que se apertura la cuenta. Esta misma puede ser en soles o dólares. Es importante verificar el cuadro de tasas para tener una rentabilidad clara.

En la actualidad todos estos son los productos financieros que ofrece Compartamos Financiera que están orientados al desembolso de créditos y ahorros. Pero, ¿cuál es la tasa de interés que cobra esta entidad?

Compartamos financiera - TEA

• Para consolidación de deuda, crédito pyme, empresarial y agro la tea mínima es de 20.13% y máxima de 83.40%. Si el crédito es en dólares, la tasa efectiva anual mínima es de 25,19% y máxima de 69.39%.

• Para préstamo “Cash” y “Vuelve” la tea va desde 20,13% hasta 83.40%.

• Para “crédito fácil” y “efectivo” la tea va desde 31.37% hasta 83.40%.

• Para “préstamo consumo” la tasa efectiva anual parte de 28.17% hasta 83.40%.

Toda esta información entró en vigencia desde el 10/07/2021 y está a libre disposición desde la plataforma de Compartamos Financiera en lo que respecta a productos de crédito individual.

Conociendo al detalle cada uno de los productos financieros de esta entidad ya puedes evaluar si alguna de sus ofertas convence tus expectativas. ¿Es lo que en realidad necesitas el monto que ofrecen?, ¿podrás cumplir con alguna de las tasas de interés que tienen? Estas y algunas otras preguntas más deberás responder antes de pedir un préstamo. La idea es que el préstamo te beneficie y no te complique.

Si buscas otra alternativa que te permita calificar de manera online y ofrecer un monto superior a S/100,000, puedes simular tu préstamo con garantía hipotecaria con Prestamype. Con una tasa de interés mensual de 1,42% promedio, plazos de hasta 4 años y esquemas de pago a tu medida, ya habrás escogido el mejor financiamiento.

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