Interés compuesto: ¿Qué es, cómo funciona y cómo se calcula?

El interés compuesto es considerado por muchos expertos como uno de los conceptos financieros más poderosos para hacer crecer el dinero a largo plazo. A diferencia del interés simple, el interés compuesto permite que tus ganancias generen más ganancias con el paso del tiempo, potenciando el crecimiento de tus inversiones.

En este artículo, te explicamos cómo funciona, cuál es la fórmula, su importancia real en las finanzas personales y la diferencia entre interés simple y compuesto, con ejemplos fáciles de entender.

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es un mecanismo mediante el cual los intereses generados en un período se suman al capital inicial, y en el siguiente período los intereses se calculan sobre ese nuevo monto.

En otras palabras: ganas intereses sobre intereses, lo que acelera el crecimiento de tu dinero con el paso del tiempo.

Este efecto es más fuerte cuando:

• La tasa de interés es mayor.
• El tiempo de inversión es más largo.
• La capitalización es más frecuente (mensual, diaria, anual).

Por eso, se considera uno de los pilares de la inversión a largo plazo.

Interés compuesto fórmula

La fórmula del interés compuesto es la siguiente:

Donde:

Cf = capital final

Ci = capital inicial

r = tasa de interés anual (en decimal)

n = número de veces que se capitalizan los intereses en el año

t = número de años

Ejemplo práctico

Si inviertes S/ 10,000 al 10% anual, capitalizado anualmente, durante 5 años:

Cf = 10,000 (1+0.10)^5 = 10,000 (1.61051) = 𝑆/16,105.10

Sin hacer nada adicional, tu dinero creció más de S/ 6,100 solo por el poder del interés compuesto.

Diferencia entre interés simple y compuesto

La diferencia entre interés simple y compuesto radica principalmente en cómo se calculan los intereses a lo largo del tiempo.

En el interés simple, los intereses se generan únicamente sobre el capital inicial, por lo que el crecimiento del dinero es lineal y predecible. En cambio, el interés compuesto calcula los intereses sobre el capital más los intereses ya generados en períodos anteriores, creando un crecimiento exponencial. Esto hace que, con el paso del tiempo, el monto final bajo interés compuesto sea mucho mayor que el obtenido con interés simple.

En términos prácticos, el interés simple suele utilizarse en préstamos o productos de corto plazo, mientras que el interés compuesto es ideal para inversiones y ahorros a mediano y largo plazo, donde el tiempo juega un papel fundamental para multiplicar el capital.

Ejemplo comparativo sencillo

Con S/ 10,000 al 10% anual durante 5 años:

Interés simple:

Ganas S/ 5,000 → Total = S/ 15,000

Interés compuesto:

Ganas S/ 6,105 → Total = S/ 16,105

El compuesto siempre gana a largo plazo.

¿Por qué el interés compuesto es tan importante?

1. Multiplica tu dinero sin esfuerzo adicional: No hace falta aportar más; el dinero trabaja por ti.
2. Premia el tiempo: Mientras más temprano empieces, mayores serán los resultados.
3. Te ayuda a alcanzar metas financieras grandes: Como comprar una casa, jubilarte mejor o construir un fondo de emergencia robusto.
4. Funciona en todo tipo de inversiones: Desde fondos mutuos, CETES o bonos, hasta inversiones alternativas como factoring.

Cómo aprovechar el interés compuesto

Aquí tienes estrategias prácticas:

1. Invierte de manera constante: Aportar todos los meses acelera el crecimiento del capital.
2. Reinviértelo todo: No retires los intereses ganados; déjalos trabajar más tiempo.
3. Elige productos que capitalicen con mayor frecuencia: La capitalización mensual o trimestral genera montos finales más altos.
4. Mantén la inversión a largo plazo: El mayor beneficio del interés compuesto aparece después de varios años.

El interés compuesto es una herramienta fundamental para construir riqueza. Conociendo el interés compuesto fórmula y entendiendo la diferencia entre interés simple y compuesto, puedes tomar decisiones financieras más inteligentes que potencien tu dinero de forma segura y sostenible.

Empieza a invertir hoy y deja que el tiempo y los intereses hagan su magia.