Riesgos a considerar en la inversión en factoring: todo lo que debes saber

El factoring se ha convertido en una de las opciones de inversión más atractivas en el Perú gracias a su buena rentabilidad y plazos cortos. Sin embargo, es fundamental entender los riesgos y las medidas de seguridad antes de colocar tu dinero. La buena noticia es que, cuando se invierte de manera informada y en plataformas confiables, estos riesgos pueden reducirse considerablemente.

1) Principales riesgos al invertir en factoring

Aunque es una inversión de riesgo moderado, existen factores que debes tener en cuenta:

Impago por parte del pagador

Este es el riesgo más importante. Ocurre cuando la empresa obligada a pagar la factura no cumple en la fecha acordada. Puede deberse a problemas de liquidez, mala gestión o desacuerdos comerciales con el proveedor.

Riesgo de liquidez

Si inviertes en una factura con un plazo más largo o si el pagador se atrasa, podrías necesitar liquidez y no disponer del dinero inmediatamente.

Evaluación incorrecta de facturas

Si no se analiza bien la solvencia del pagador o la validez de la factura, se incrementa la posibilidad de incumplimiento o retrasos.

Concentración del portafolio

Invertir todo en una sola factura o en un solo pagador puede aumentar el impacto si ocurre un impago.

2) Mecanismos de mitigación del riesgo

Las entidades financieras confiables como Prestamype, utilizan múltiples herramientas para disminuir el riesgo para los inversionistas:

Análisis de riesgo del pagador

Incluye revisión financiera, historial de pagos, comportamiento comercial y capacidad de cumplimiento.

Verificación documental

Se comprueba la existencia de la factura, su validez legal, la aceptación del pagador y la relación comercial entre empresa y proveedor. Además, el título valor se registra en CAVALI.

Clasificación por niveles de riesgo

Las facturas se categorizan para que el inversionista pueda elegir según su tolerancia: bajo, medio o alto riesgo. Prestamype clasifica sus oportunidades desde “A” hasta “E”, donde “A” representa el nivel de menor riesgo. Además, es la única plataforma que ofrece oportunidades garantizadas, es decir, inversiones sin riesgo.

Diversificación

Las plataformas sugieren distribuir el capital en varias facturas o pagadores para minimizar el impacto de un posible impago.

3) Recomendaciones para invertir de forma responsable

Invertir en factoring no requiere ser experto, pero sí es importante seguir buenas prácticas:

Revisa siempre el riesgo del pagador

Elige facturas con la mejor calificación si eres un inversionista conservador o si estás empezando.

Diversifica tu inversión

No coloques todo tu capital en una sola operación. Es preferible distribuirlo en varias facturas pequeñas.

Evita plazos que no se ajusten a tus necesidades

Si necesitas liquidez pronto, selecciona facturas de corto plazo.

No persigas solo la rentabilidad más alta

Las tasas más elevadas suelen corresponder a mayor riesgo. Evalúa el equilibrio adecuado para tu perfil.

Invierte en plataformas confiables y transparentes

Asegúrate de que conozcas su proceso de análisis, sus políticas y el nivel de información que comparten.

4) Garantías y seguridad que ofrecen las plataformas reguladas

Las plataformas de factoring que operan bajo buenas prácticas ofrecen mecanismos que protegen a los inversionistas:

Protocolos de verificación legal

Antes de habilitar una factura, se revisa su autenticidad, aceptación del pagador y registro correspondiente.

Reglas de transparencia

El inversionista puede ver claramente:

• Pagador
• Plazo
• Riesgo
• Monto
• Rentabilidad esperada

Seguimiento del pago

Las plataformas monitorean de manera activa el cumplimiento del pagador, avisando al inversionista ante cualquier novedad.

Gestión de cobranza

Si hay retrasos, gestionan la cobranza directamente, reduciendo la carga administrativa para el inversionista.

Soporte regulatorio

Algunas plataformas están inscritas en registros oficiales o cuentan con mecanismos internos de supervisión, lo que aumenta la confianza en sus operaciones.

El factoring es una alternativa atractiva, pero como toda inversión, requiere informarse antes de participar. Conociendo los riesgos y utilizando plataformas que brindan análisis, transparencia y mecanismos de mitigación, puedes invertir de manera segura y responsable. Esto te permite acceder a una rentabilidad competitiva sin exponerte a riesgos innecesarios.

Recuerda que para profundizar en cómo funciona el factoring y cómo integrarlo a tu estrategia financiera, revisa nuestra guía completa sobre inversión en factoring.