Depósito a plazo fijo: qué es, cómo funciona y quién paga más en 2026

Si estás buscando una forma segura de hacer crecer tus ahorros, seguramente ya te topaste con el término depósito a plazo fijo. Es uno de los productos de ahorro más populares en el sistema financiero peruano, y en esta guía te explicamos qué es, cómo funciona, qué tasas ofrecen BCP, BBVA e Interbank, y una alternativa que muchos peruanos ya están usando para obtener un mayor retorno sin sacrificar seguridad: invertir en factoring.

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo (también llamado DPF o simplemente "plazo fijo") es un producto financiero mediante el cual entregas una suma de dinero a un banco, caja o financiera durante un periodo de tiempo previamente pactado que puede ir desde 30 hasta más de 360 días a cambio de una tasa de interés fija.

Durante ese plazo, tu dinero queda "inmovilizado": no puedes retirarlo sin asumir una penalidad. A cambio, la entidad te garantiza una rentabilidad conocida desde el primer día, sin depender de las fluctuaciones del mercado. Al finalizar el plazo pactado, recibes tu capital inicial más los intereses generados.

Es, en esencia, un instrumento de renta fija pensado para quienes priorizan la seguridad y la previsibilidad por encima de la rentabilidad.

¿Cómo funciona un plazo fijo?

El funcionamiento es sencillo:

1. Eliges el monto que quieres depositar (cada entidad exige un mínimo distinto, normalmente entre S/500 y S/2,000).
2. Eliges el plazo: mientras más largo sea, generalmente mayor será la tasa ofrecida.
3. La entidad fija la tasa de interés (TREA) que vas a ganar durante todo el periodo.
4. Al vencimiento, puedes renovar el depósito, retirar el capital más los intereses, o transferirlo a otra cuenta.

Ventajas del depósito a plazo fijo

• Seguridad: los depósitos en entidades supervisadas por la SBS están cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD), que en 2026 protege montos que superan los S/120,000 por persona y por entidad.

• Previsibilidad: sabes exactamente cuánto vas a ganar desde el día uno.

• Sin exposición al mercado: a diferencia de fondos mutuos o acciones, tu rentabilidad no sube ni baja con la coyuntura.

Desventajas a tener en cuenta

• Baja liquidez: si necesitas el dinero antes de tiempo, es probable que pagues una penalidad o pierdas parte de los intereses.

• Tasas relativamente bajas frente a otras alternativas de inversión, especialmente en la banca tradicional.

• Montos mínimos que pueden ser una barrera para quienes recién empiezan a ahorrar.

Depósito a plazo fijo: ¿quién paga más en 2026?

Esta es, probablemente, la pregunta que más te interesa. La respuesta corta es: los bancos grandes no suelen ser los que mejor pagan. Según información de la SBS, a septiembre de 2026, las entidades financieras que ofrecen las mayores tasas de rendimiento efectivo anual (TREA) para depósitos a plazo fijo en soles son:

Depósitos a plazo por S/2 500 a 360 días:

1. Sip - 5.5 % anual
2. Efectibank - 5 % anual
3. Banco Ripley - 4.25 % anual
4. Banco Falabella - 4 % anual
5. Los Andes - 4 % anual
6. Cencosud Scotia - 4 % anual
7. Financiera Confianza - 3.5 % anual 
8. Financiera Qapaq - 3.5 % anual
9. BBVA - 3.5 % anual
10. Caja Metropolitana de Lima - 3.4 % anual

Depósitos a plazo por S/5 000 a 360 días:

1. Sip - 5.5 % anual
2. Efectibank - 5 % anual
3. Banco Ripley - 4.25 % anual
4. Banco Falabella - 4 % anual
5. Los Andes - 4 % anual
6. Cencosud Scotia - 4 % anual
7. Caja Trujillo - 3.55 % anual 
8. Financiera Confianza - 3.5 % anual 
9. Financiera Qapaq - 3.5 % anual
10. BBVA - 3.5 % anual

Depósitos a plazo por S/10 000 a 360 días:

1. Sip - 5.5 % anual
2. Efectibank - 5 % anual
3. Banco Ripley - 4.25 % anual
4. Banco Falabella - 4 % anual
5. Los Andes - 4 % anual
6. Cencosud Scotia - 4 % anual
7. Banco Pichincha - 3.75 % anual
8. Caja Trujillo - 3.55 % anual 
9. Financiera Confianza - 3.5 % anual 
10. Financiera Qapaq - 3.5 % anual

Depósitos a plazo por S/20 000 a 360 días:

1. Sip - 5.5 % anual
2. Efectibank - 5 % anual
3. Banco Ripley - 4.25 % anual
4. Financiera ProEmpresa 4.2 %
5. Banco Falabella - 4 % anual
6. Los Andes - 4 % anual
7. Cencosud Scotia - 4 % anual
8. Caja Trujillo - 3.8 % anual
9. Banco Pichincha - 3.75 % anual
10. Financiera Confianza - 3.5 % anual

Por su parte, quienes prefieren ahorrar en dólares pueden encontrar las mayores tasas de rendimiento efectivo anual (TREA) en depósitos a plazo fijo en las siguientes entidades financieras:

Depósitos a plazo por $1 500 a 360 días:

1. Sip - 3 % anual
2. Financiera Surgir - 2.8 % anual
3. Banco Falabella - 2 % anual
4. Financiera Qapaq - 1 % anual
5. Banco Pichincha - 1 % anual

Depósitos a plazo por $3 000 a 360 días:

1. Sip - 3 % anual
2. Financiera Surgir - 2.8 % anual
3. Banco Falabella - 2 % anual
4. Financiera Qapaq - 1 % anual
5. Banco Pichincha - 1 % anual

Depósitos a plazo por $10 000 a 360 días:

1. Financiera Qapaq - 5 % anual
2. Sip - 3 % anual
3. Financiera Surgir - 2.9 % anual
4. Banco Falabella - 2 % anual
5. Banco Pichincha - 1 % anual

*Cifras referenciales según reportes de la SBS publicados durante 2026. Las tasas varían según el monto, el plazo y la moneda, y se actualizan constantemente, por lo que te recomendamos verificar la tasa vigente directamente en el simulador de cada entidad antes de decidir.

Como puedes ver, la diferencia entre la tasa más alta y la más baja de la tabla es de varios puntos porcentuales, lo que demuestra que comparar antes de abrir un depósito a plazo fijo puede marcar una diferencia real en tu rentabilidad final.

Depósito a plazo fijo BCP

El depósito a plazo fijo BCP es uno de los más buscados por ser el banco más grande del país. Se puede abrir desde S/500 o $500 con plazos desde 90 hasta 999 días, y cuenta con un simulador en la app de Banca Móvil y en viabcp.com para calcular cuánto ganarías antes de depositar. Su respaldo institucional es sólido, aunque sus tasas suelen ubicarse entre las más bajas del mercado bancario.

Depósito a plazo fijo BBVA

El depósito a plazo fijo de BBVA ofrece plazos flexibles y te permite gestionar tus ahorros de manera fácil y segura desde la banca por internet o la app móvil. Puedes empezar con un depósito desde S/500 o US$150 y acceder a una TREA de hasta 3.5% en soles y de hasta 0.75% en dólares.

Depósito a plazo fijo Interbank

El depósito a plazo fijo Interbank se puede aperturar desde S/ 2,000 o $1,000 y ofrece una TEA de hasta 0.60% en soles y 0.45% en dólares.

Invertir en factoring: la alternativa con mejor retorno frente al plazo fijo

Cuando inviertes en factoring en entidades como Prestamype, en lugar de prestarle tu dinero a un banco para que lo use a su conveniencia, financias directamente facturas por cobrar de empresas peruanas. Cuando la empresa paga su factura, tú recuperas tu capital más una ganancia, en plazos que suelen ser mucho más cortos que un depósito a plazo fijo tradicional.

La diferencia clave está en la rentabilidad y en la flexibilidad de los plazos: mientras que un depósito a plazo fijo suele "castigar" a quien necesita liquidez antes de tiempo, invertir en factoring te permite entrar con montos bajos, elegir facturas con plazos cortos y reinvertir constantemente para hacer crecer tu dinero más rápido.

¿Por qué considerar factoring en lugar de (o junto a) un plazo fijo?

• Mejor tasa de retorno: mientras un plazo fijo rara vez supera el 5% anual, invertir en factoring ofrece retornos anuales de hasta 20%.
• Monto de entrada bajo: puedes empezar con tan solo S/100 o $25.
• Plazos más cortos: en vez de comprometer tu dinero por 360 días, financias facturas con vencimientos más próximos (desde 15 hasta 180 días), lo que te da más control sobre tu liquidez.
• Diversificación: puedes invertir en facturas de distintas industrias y empresas, reduciendo el riesgo de concentrar todo tu capital en una sola entidad.
• Respaldo y trayectoria: Prestamype opera desde 2017, ha superado los S/1,900 millones invertidos y trabaja con CAVALI para el registro de las operaciones.

Por supuesto, invertir en factoring no está cubierto por el Fondo de Seguro de Depósitos como sí lo está un plazo fijo, por lo que es importante evaluar tu perfil de riesgo y, si buscas diversificar, combinar ambas alternativas según tus objetivos financieros.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el monto mínimo para abrir un depósito a plazo fijo? Depende de la entidad, pero generalmente varía entre S/500 y S/2,000 en la banca tradicional. Las cajas municipales y financieras suelen tener montos mínimos más accesibles.

¿Puedo retirar mi dinero antes de que termine el plazo? Sí, pero pagarás una penalidad o perderás parte de los intereses generados, según las condiciones del contrato.

¿Los depósitos a plazo fijo están asegurados? Sí, siempre que la entidad esté supervisada por la SBS, tu depósito está protegido por el Fondo de Seguro de Depósitos hasta el tope vigente por persona y por entidad.

¿Qué gana más: un depósito a plazo fijo o invertir en factoring? Un plazo fijo ofrece tasas más bajas pero con el respaldo del FSD. Invertir en factoring con Prestamype ofrece retornos más altos (hasta 20% anual), montos de entrada más bajos y plazos más cortos, pero con un respaldo distinto (título valor en CAVALI).

¿Listo para hacer crecer tu dinero?

Si buscas más que un plazo fijo tradicional, invertir en factoring con Prestamype te permite empezar desde S/100 o $25, con retornos de hasta 20% anual y plazos más cortos que un depósito a plazo fijo. Conoce más e inicia tu simulación AQUÍ.