¿Qué factores evalúan las entidades financieras antes de otorgar un préstamo?

Cuando solicitas un préstamo, no solo importa cuánto dinero necesitas, sino también si cumples con los criterios que las entidades financieras consideran clave para aprobarlo. Desde tu historial crediticio y nivel de ingresos, hasta la estabilidad laboral y las garantías que puedas ofrecer, cada detalle cuenta. Conocer estos factores no solo aumenta tus posibilidades de aprobación, sino que también te ayuda a prepararte mejor antes de iniciar el trámite.

Este análisis no solo se basa en la capacidad de pago actual, sino también en el comportamiento financiero pasado y en la evolución de las deudas. Hoy en día, el riesgo se mide principalmente en tres ejes: el volumen de endeudamiento total, el incremento de endeudamiento en el último año y la calificación crediticia.

Volumen de endeudamiento total en el sistema financiero

Este indicador refleja la suma total de deudas que mantiene el solicitante en todas las entidades financieras, incluyendo préstamos personales, tarjetas de crédito, créditos vehiculares, hipotecarios y otros productos.

Un alto volumen de deuda en relación con los ingresos disponibles puede generar dudas sobre la capacidad de asumir nuevas obligaciones sin comprometer la estabilidad financiera. En otras palabras, si ya tienes un nivel de endeudamiento elevado, el banco puede considerar que hay un mayor riesgo de incumplimiento.

Incremento de endeudamiento en el último año

Aquí se analiza cuánto ha crecido tu deuda en los últimos 12 meses. Un aumento rápido o desproporcionado del endeudamiento puede ser una señal de alerta para la entidad financiera, ya que podría indicar que estás dependiendo en exceso del crédito para cubrir tus gastos.

Por ejemplo, si el año pasado tus deudas sumaban S/20,000 y ahora alcanzan S/40,000, este incremento acelerado podría influir negativamente en la aprobación de un nuevo préstamo.

Calificación crediticia

La calificación crediticia es una evaluación otorgada por las centrales de riesgo que refleja tu historial y comportamiento de pago. Se basa en si cumples puntualmente con tus obligaciones financieras o si has registrado atrasos, moras o incumplimientos.

Esta calificación se clasifica en categorías (como “normal”, “con problemas potenciales”, “deficiente”, etc.) y es uno de los factores más decisivos para las entidades financieras, ya que indica tu probabilidad de pago futuro. Un buen historial con pagos puntuales mejora significativamente tus opciones de acceder a mejores condiciones de financiamiento.

Prestamype: La Fintech que brinda una evaluación flexible

A diferencia de muchas entidades financieras tradicionales, Prestamype ofrece una evaluación de riesgo más flexible, lo que abre la puerta a personas que, en otros casos, podrían ser descartadas de inmediato. Esto incluye a quienes están reportados en Infocorp o no cuentan con historial crediticio, dos de los factores que suelen limitar el acceso a préstamos en el sistema financiero convencional.

La razón detrás de esta flexibilidad está en la naturaleza de nuestros préstamos con garantía hipotecaria. Esto significa que el solicitante respalda la operación con un inmueble (casa, departamento, local o terreno), lo que reduce considerablemente el nivel de riesgo. Al contar con esta garantía tangible, el análisis se enfoca más en el valor y las características del bien que en los indicadores de riesgo tradicionales.

Además, Prestamype permite acceder a montos desde S/15,000 hasta S/2 millones, con plazos de 1 a 6 años y tasas desde 1.19% mensual, ofreciendo una alternativa viable y competitiva para quienes necesitan capital y no logran obtenerlo en un banco.

Para acceder al préstamo, el inmueble debe estar debidamente inscrito en SUNARP y ubicado dentro de nuestra zona de cobertura. Además, la propiedad debe estar libre de problemas legales en Registros Públicos o en la Municipalidad.

No dejes que tu historial te limite. Descubre si pre-calificas para un préstamo con garantía hipotecaria en nuestra página web y accede al capital que necesitas con seguridad y rapidez.