¿Qué AFP es mejor en Perú y cuál me conviene?

Las AFP o Administradoras de Fondos de Pensiones son instituciones muy importantes para el sector laboral que, como su nombre lo dice, administran y rentabilizan los aportes de miles de trabajadores dependientes e independientes con el fin de brindarles un respaldo financiero al momento de su jubilación o en caso de necesitar una cantidad considerable de dinero para situaciones estrictamente necesarias como la compra de un inmueble. 

Cabe destacar que, las AFP están autorizadas a operar dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), además, son supervisadas y fiscalizadas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). En el Perú, existen diversas AFP y son las siguientes: 

¿Cuáles son las AFP que operan en el Perú? 

• AFP Habitat: Tiene más de 10 años operando en el Perú y actualmente cuenta con el respaldo de Prudential Financial, una compañía americana posicionada en más de 40 países y forma parte del conglomerado de inversionistas más grande de Chile.

• AFP Prima: La Administradora de Fondos de Pensiones Prima AFP pertenece al grupo Credicorp, un holding importante en el Perú que al día de hoy cuenta con 5 líneas de negocios y opera en el país desde el año 2005. 

• AFP Integra: Fue fundada en 1993 y forma parte del grupo SURA desde el 2011, el cuál cuenta con una amplia experiencia administrando sistemas de pensiones en diversos países de Latinoamérica. 

• AFP Profuturo: Tiene más de 30 años de experiencia administrando fondos de pensiones y pertenece al grupo Scotiabank, que es una de las empresas canadienses con mayor posicionamiento en LATAM.

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AFP: ¿Qué tipo de fondo me conviene? 

Las AFP te brindan una cartera de fondos en dónde puedes invertir tus aportes. Cada uno de ellos vehículos de inversión de renta fija y variable, orientados a distintos perfiles. A continuación, te contamos cuáles son y en qué consiste cada uno.

• Fondo 0: Es un fondo obligatorio para aquellas personas que cumplen 65 años, tiene instrumentos de renta fija con baja exposición a la volatilidad, es decir, difícilmente presentan variaciones en su valor y tiene una rentabilidad anual promedio de 3.13%. Sólo pueden acceder al Fondo 0, las personas a partir de los 60 años. 

• Fondo 1: El fondo 1 tiene como objetivo preservar el capital de las personas que están cercanas a la jubilación y prefieren invertir la mayor parte de sus aportes en instrumentos de renta fija. Este fondo te permite acceder a una rentabilidad anualizada promedio de 3,04%.

• Fondo 2: Este tipo de fondo te permite invertir en un mix de instrumentos de renta fija y renta variable, ideal para aquellos que tienen trayectoria laboral pero no están cerca a jubilarse. El fondo de tipo 2 te ofrece una rentabilidad anual promedio de 4,52%.

• Fondo 3: El fondo 3 es para perfiles más arriesgados, ideal para aportantes jóvenes que se encuentran lejos de jubilarse, ya que, a pesar de tener un mix de productos, el 80% de los aportes se coloca en instrumentos de renta variable que tienen un rendimiento mayor a largo plazo brindándote la rentabilidad anual más alta, la cual llega a un promedio de 5,13%.

Entonces, ¿Qué AFP es mejor y la que me conviene para mis ahorros?

Si nos guiamos por la rentabilidad, según la SBS en el 2023, AFP Habitat fue la que mejor rendimiento obtuvo en los 4 tipos de fondos; siendo en el Fondo Tipo 1 donde consiguió el máximo retorno con un 18.10%. Asimismo, obtuvo una rentabilidad de 11.29% en el Fondo Tipo 2, 8.83% en el Fondo Tipo 0 y 8.30% en el Fondo Tipo 3.

A continuación, te mostramos las rentabilidades obtenidas por las AFP en cada uno de los tipos de fondos:

Fondo Tipo 0:

• AFP Habitat - 8.83%
• AFP Profuturo - 8.66%
• AFP Prima - 8.39% 
• AFP Integra - 8.34% 
• Promedio - 8.46%

Fondo Tipo 1:

• AFP Habitat - 18.10%
• AFP Prima - 16.37% 
• AFP Profuturo - 16.14%
• AFP Integra - 15.47% 
• Promedio - 16.07%

Fondo Tipo 2:

• AFP Habitat - 11.29%
• AFP Prima - 10.33% 
• AFP Profuturo - 10.02%
• AFP Integra - 8.99% 
• Promedio - 9.90%

Fondo Tipo 3:

• AFP Habitat - 8.30%
• AFP Profuturo - 6.71%
• AFP Prima - 4.99% 
• AFP Integra - 1.60% 
• Promedio - 5.18%

Por otro lado, es importante tomar en cuenta las comisiones que las AFP cobran, las cuales se dividen en dos tipos:

• Comisión anual sobre saldo: se cobra un porcentaje, de forma anual, sobre el saldo acumulado de tu fondo. Los nuevos afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) ingresan a esta comisión.

• Comisión sobre flujo: Se cobra un porcentaje sobre tu sueldo mensual.

Conociendo los 2 tipos de comisiones, te mostramos los porcentajes que cobra cada AFP por cada tipo:

Comisión sobre flujo:

• AFP Habitat - 1.47%
• AFP Integra - 1.55% 
• AFP Prima - 1.60% 
• AFP Profuturo - 1.69%

Comisión anual sobre saldo:

• AFP Integra - 0.78%
• AFP Profuturo - 1.20% 
• AFP Habitat - 1.25%
• AFP Prima - 1.25% 

Si en el futuro deseas obtener esta información, puedes acceder a ella de manera actualizada a través del portal de la SBS.

Finalmente, es importante que sepas que eres libre de pasarte de una AFP a otra, por lo que si te guías por los retornos, lo puedes hacer sin problemas. Ten en cuenta que todas estas Administradoras de Fondos de Pensiones están regularizadas o supervisadas, por lo que, en términos generales, la seguridad está garantizada.

¿Cuáles son los beneficios que te ofrece una AFP? 

Todas las AFP brindan beneficios similares como por ejemplo: 

• Te permiten jubilarte de forma adelantada.
• Tienes la posibilidad de elegir la modalidad de pensión. 
• Podrás acceder a un seguro de invalidez y gastos de sepelio si fuera el caso. 
• Tendrás cobertura en el seguro de salud EsSalud. 
• Aportes voluntarios. 
• Podrás rentabilizar tus aportes. 

Si bien, las AFP ofrecen beneficios muy similares, no todas ofrecen la misma tasa de rentabilidad. Por lo tanto, la mejor AFP para ti será aquella que se ajuste a tus necesidades y al rendimiento que esperas recibir por tus aportes mensuales. 

Al igual que las AFP, existen otras alternativas en donde tu patrimonio puede ser administrado por profesionales con experiencia ejecutando políticas y normativas de distintos instrumentos financieros para brindarte los mejores resultados. 

A través de la tecnología y del análisis de datos, la Gestora de Fondos de Inversión Privados de Prestamype facilita el fondeo hacia micro y pequeñas empresas que obtienen liquidez al ceder sus facturas por cobrar. Los pagadores de estas facturas a plazo son empresas grandes y con excelente trayectoria en Perú.

PRESTAMYPE GESTORA DE FONDOS SAC es una sociedad gestora de fondos de inversión privados enfocada en factoring. Nuestra Gestora no es una entidad autorizada ni supervisada por la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV). Los fondos que administra no son supervisados por la SMV y son colocados exclusivamente por oferta privada.