¿Qué es un préstamo personal con garantía?

Si eres dueño de una vivienda y requieres obtener un alto monto de financiamiento, ya sea para invertir en tu negocio, ampliar tu inmueble o cumplir proyectos familiares, una opción a considerar son los préstamos con garantía hipotecaria. Este tipo de préstamo involucra un aval que quedará hipotecada a favor del banco o entidad financiera y que te permitirá acceder hasta el 60% u 80% del valor del inmueble.


Cuando nos referimos a un préstamo de garantía hipotecaria, es muy común confundirlo con un préstamo hipotecario común, sin embargo, son dos productos financieros completamente diferentes. La garantía hipotecaria es una vivienda o bien inmueble ofrecido como aval para el pago de una deuda. De ese modo, se puede acceder a un crédito. ¿Conoces sus características, diferencias, requisitos y beneficios? Aquí te lo contamos.


Hay muchas razones por las que necesitarías acceder a una gran cantidad de dinero, tal vez estés pensando en iniciar un negocio, quizás solo quieres hacer algunas reparaciones en tu hogar o necesitas liquidez para salir de un apuro.


Y, seguro te has preguntado “¿por qué no aprovechar el valor directamente de mi casa para un préstamo?”. Para hacer esto podrías solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Si estás pensando en pedir un préstamo es importante que sepas a fondo qué son los préstamos con garantía hipotecaria.


¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?



Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo que te permite obtener dinero en efectivo para lo que necesites dejando como garantía un inmueble que esté a tu nombre. Los préstamos con garantía hipotecaria son los que garantizan el cumplimiento de un préstamo a través de una hipoteca, es decir, de un inmueble que se coloca como garantía de pago de deuda.


Es un préstamo de un monto fijo de dinero que cuenta con la garantía de un inmueble. Las opciones de pago pueden ser múltiples. Pagos mensuales durante un periodo de tiempo fijo, préstamos puente cumpliendo con la totalidad del monto adeudado al finalizar el contrato o sólo intereses que implica pagar el interés generado cada mes para cumplir con la totalidad del préstamo al finalizar el tiempo pactado. 


Por ejemplo, quien solicita un préstamo puede poner su casa en garantía, y quien presta el dinero, en este caso una entidad financiera,  puede ofrecer mejores tasas de interés y condiciones de pago, ya que el aval ayuda a disminuir el porcentaje de riesgo gracias a una exhaustiva evaluación crediticia del perfil y del bien inmueble .


El monto del préstamo se limita al 85% o 60% de la amortización hipotecaria sobre su casa. Aunque, el monto real prestado también depende de sus ingresos, historial crediticio y del valor en el mercado de su inmueble.


¿Cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria?



Más que seguro que tienes en planes en mente o un emprendimiento en camino y lo que necesitas es “capital de trabajo”. Esta misma situación también la atravesó José, un padre de familia que tuvo la meta de mejorar su casa y comprar su mercadería para su tienda de abarrotes.


Él entre sus tantas búsquedas de préstamo se percató que un préstamo personal no cubría con todas las necesidades que tenía. En efecto, un monto de S/10,000 no era lo que buscaba y en una entidad bancaria bastante conocida le ofrecía S/15,000, pero con una tasa de interés bastante alta.


En su búsqueda alternativa a la tradicional, José se enteró de la oportunidad que tenía con la Fintech más grande del Perú. Llamó, acudió a ellos y pudo conocer de primera mano la oportunidad que tenía de obtener un préstamo de libre uso con garantía hipotecaria.


Con un poco de duda José confió el Prestamype y al leer el contrato efectivamente comprobó que dicha Fintech no tenía letras chicas. Pudo acceder a un financiamiento de S/50,000 con lo que logró construir su segundo piso y abastecer su tienda de abarrotes.


Beneficios de préstamos con garantía hipotecaria


  • Puedes acceder a montos más altos de dinero que en un préstamo convencional.


  • Podrás acceder a préstamos con garantía hipotecaria estando en Infocorp. Dicho estatus no es determinante al momento de solicitar este tipo de financiamiento.


  • Los intereses son más bajos que en un préstamo normal.


¿Qué inmuebles se pueden poner como garantía?


  • Puedes poner como garantía: un terreno, una casa, un local comercial, un departamento y los aires de tu inmueble.


El requisito principal para usar cualquiera de los inmuebles mencionados como garantía es que esté registrado en la Superintendencia Nacional de Registros Públicos (Sunarp). Además, no debe tener problemas legales.


No es necesario que el terreno le pertenezca a la persona que solicita el préstamo personal con garantía hipotecaria o crédito con garantía hipotecaria; puede ser de un amigo o familiar, pero este también deberá firmar al momento del contrato.


Consejos para pedir el mejor préstamo con garantía hipotecaria.


  • Contacte con las entidades financieras y evalúe por sus propios medios la seguridad y oportunidad que están dispuestos a ofrecerle.


  • Compara términos.


  • Solicita que le expliquen a detalle las modalidades de pago del préstamo.


  • Si no comprende algún término o condición del préstamo, pregunte. Usted como solicitante de un servicio merece recibir toda la información.


  • No es suficiente con saber cuánto pagarás. Conoce la tasa de interés, la TCEA y plazos.


  • Presta atención a los cargos y documentos a firmar. Lea cuidadosamente los términos al cierre de la operación. Si ve que no es lo que esperaba no lo firme, negocie o cuestione. Usted está en todo derecho a cancelar el trato sin penalidad.


Crédito con garantía hipotecaria


Muy similar a una tarjeta de crédito, en la línea de crédito con garantía hipotecaria usted puede tomar prestado el monto que le sea necesario. Se puede emitir un cheque o usando una tarjeta de crédito. En este tipo de préstamo no puede exceder el monto límite.


Preguntas frecuentes de las líneas de crédito con garantía hipotecaria


¿Cuánto dinero puedo tomar en préstamo con la línea de crédito con garantía hipotecaria?


Dependerá de su capacidad crediticia y el valor del inmueble. Cada prestador tiene un % de tasación por lo que el monto no podría ser igual en todas partes.


¿Cómo se compone la tasa de interés?


La tasa de una línea de crédito se basa únicamente en los intereses.


¿En qué se diferencian los préstamos con garantía hipotecaria de las líneas de crédito con garantía hipotecaria?


Ambos son tipos de préstamos o créditos que garantizan el cumplimiento de pago del monto prestado a través de una hipoteca, es decir, de un inmueble que se coloca como garantía de pago de la deuda.


Este sistema funciona para grandes montos de dinero, desde 20.000 hasta un millón de soles. Los prestamistas tienden a desembolsar más dinero en este tipo de préstamos porque representan un menor riesgo.


Con un préstamo con garantía hipotecaria, el prestador le adelanta el monto total del préstamo acordado, mientras que en una línea de crédito con garantía hipotecaria sólo se le provee una fuente de fondos a los que el empresario podrá acudir a medida que le sea necesario.


Es importante mencionar que cuando se considera tomar un préstamo o línea de crédito de crédito con garantía hipotecaria, se busque comprar las alternativas y opciones que te ofrecen los bancos, cajas, o Fintech. Esto te puede ayudar a elegir el trato y las condiciones más convenientes.


No olvides que tu inmueble es el bien que garantiza el monto que tomará prestado o por el cual podrá acceder a una línea de crédito con garantía.


¿Un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria?


Con un préstamo no tienes límite y tendrás a tu disponibilidad todo el monto acordado. Si te ofrece, la entidad financiera S/800,000 y aceptas, podrás usar y tener a tu disponibilidad todo el dinero.


¿Por qué escoger Prestamype para un préstamo con garantía hipotecaria?


  • Otorgamos una de las tasa de interés más competitivas del mercado.
  • Tienes la oportunidad de acceder a montos altos; desde S/20,000 hasta 1 millón.
  • Ofrecemos la alternativa de pagar tu préstamo hasta en 4 años.
  • Si estás en la central de riesgos, no te excluimos. Te evaluamos y te ofrecemos la mejor alternativa de préstamo.


¿Qué requisitos debo cumplir?


  • Tener una propiedad inscrita en SUNARP en Lima Metropolitana, Callao o Arequipa que puedas colocar como garantía.
  • Solicitar un monto mayor o igual a 20,000 soles.


¿Tu empresa está preparada para crecer?


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¿Qué documentación necesito para ser evaluado? 


HR y PU del inmueble que pondrás en garantía. Certificado Literal del inmueble. Sustento de ingresos.

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